O que é
- Onde obter: Bancos, Financeiras, Lojas que vendem produtos financiáveis no CDC.
- Prazo: geralmente de 3 a 48 meses, para automóveis pode chegar a 84 meses. Varia em função do valor e tipo do bem, da capacidade de pagamento do comprador e das condições da economia. Normalmente o pagamento é em prestações mensais
- Juros: em geral são pré fixados, nos casos de prazo superior a 12 meses, também são encontradas alternativas com atualização monetária pela TR ou pelo IGP-M
- Garantias: no caso de veículos, e outros bens quando possível, é exigida a alienação fiduciária. O bem adquirido é dado em garantia.
- Outros custos: IOF, TAC, taxa de cadastro, seguro do bem, outros seguros
- Obtido no estabelecimento vendedor que mantém convênio com uma ou várias instituições financeiras - banco ou financeira. Também há os casos em que o próprio estabelecimento "banca" o financiamento e, posteriormente, negocia estes créditos com uma instituição financeira, gerando o CDC-I; nesta modalidade a loja assume o risco de pagamento pelo comprador - chamada Interveniência.
- Não é necessário ser cliente ou ter cadastro aprovado previamente, em geral o cadastro é feito na hora
- pagamento poderá ser através de boleto bancário ou carnet pagável no loja
- O seguro do bem é exigido no caso de veículos. Há outros seguros, como vida e perda de emprego, que poderão ser exigidos. Normalmente o preço do seguro é incluído no valor do financiamento
- O valor do IOF também é normalmente financiado
- A falta de pagamento permite ao vendedor retomar o bem financiado
- É um produto flexível em prazos
- De fácil obtenção
- Em geral, as taxas de juros são menores que do Crédito Pessoal
- Geralmente não tem flexibilidade de taxas em relação a bons cadastros. O crédito é aprovado com base sistema de credit scoring e behavior scoring.
- Leia o contrato antes de assinar
- Pesquise taxas de juros em estabelecimentos similares
- O Código de Defesa do Consumidor exige que os estabelecimentos informem exatamente os juros que estão sendo cobrados do cliente, exija seus direitos
- Compare as condições dos diversos prazos possíveis, não apenas o valor da prestação, também o valor dos juros pagos
- Veja os exemplos abaixo: compare o total de juros pagos, em relação ao prazo e taxas de juros
| Exemplo de Financiamento no CDC | ||||
| valor do bem financiado | 1.000,00 | |||
| valor do seguro e taxas | 100,00 | |||
| taxa de juros | nº prestações | * valor do financiamento | valor das prestações | total de juros pago |
| 3% ao mês | 6 | 1.104,97 | 203,97 | 118,85 |
| 12 | 1.109,50 | 111,46 | 228,02 | |
| 24 | 1.113,75 | 65,76 | 464,49 | |
| 36 | 1.115,12 | 51,08 | 723,76 | |
| 6% ao mês | 6 | 1.105,07 | 224,73 | 243,31 |
| 12 | 1.109,97 | 132,39 | 478,71 | |
| 24 | 1.114,49 | 88,80 | 1.016,71 | |
| 36 | 1.115,79 | 76,31 | 1.631,37 | |
| * inclui o valor do IOF | ||||
- Informe-se das taxas praticadas no mercado, veja, abaixo, o link para os bancos que cobram as menores e as maiores taxas
Produtos alternativos / substitutivos
- Se está comprando veículos, compare com o Leasing, em geral tem custo menor, além de não ter IOF
- Consórcio
- Você também pode utilizar as alternativas de crédito pessoal ou adiantamentos, pagando à vista a loja e negociando melhores condições de preço
- Antecipação do 13º salário ou férias com seu empregador
- Crédito pessoal com desconto em folha
- Cheque pré datado
- Crédito Pessoal
Só use crédito para pagar coisas que durem mais que o prazo de financiamento
Analise seu orçamento e certifique-se que a dívida cabe nele.
